Why Everyone Should Plan for Retirement at Young Age and How?
ทำไมทุกคนถึงควรวางแผนเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อย และอย่างไร?
“การวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย เสมือนการปลูกต้นไม้ที่ให้ร่มเงาในอนาคต”
เมื่อพูดถึงคำว่า “เกษียณอายุ” หลายคนอาจคิดว่าเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับคนมีอายุไม่จำเป็นต้องรีบไตร่ตรอง แต่จริงๆแล้วไม่ใช่เลย ไม่ว่าจะเป็นทั้งเรื่องร่างกาย จิตใจ สังคม ตลอดจนทั้งเรื่องการเงิน จะเกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก
หากไม่มีการวางแผนหรือเตรียมความพร้อมใดๆ อาจทำให้สายเกินไปที่จะเตรียมในเรื่องต่างๆได้อย่างทันท่วงที ดังนั้นถ้าเรารีบวางแผนเตรียมตัวเตรียมใจไว้ล่วงหน้า จะช่วยให้หลังเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาที่ได้พักผ่อนและสามารถแสวงหาความสุขในชีวิตได้อย่างเต็มที่
วิธีการเริ่มต้นวางแผน
ทุกคนต้องการการวางเเผนการเงินที่ดี เพราะเมื่อถึงช่วงเวลานั้นพวกเราไม่มีเรี่ยวเเรงพอที่จะทำงาน อาจเนื่องจากอายุเเละสุขภาพตามกาลเวลา เเต่ก็ยังจำเป็นที่ต้องใช้เงินเพื่อดำรงอยู่ สิ่งที่ควรพิจารณามี ดังนี้:
ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ : การคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ต้องการหลังจากเกษียณ เช่น ค่าอาหาร, ค่าที่พัก, ค่ารักษาพยาบาล, และค่าใช้จ่ายอื่นๆ
ตั้งเป้าหมายการออม : คำนวณจำนวนเงินที่ต้องออมในแต่ละเดือนหรือแต่ละปีเพื่อให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังเกษียณ ตัวอย่างเช่น ถามตัวเองว่า ถ้าต้องการออมเงินให้ได้ 2 ล้านบาท ไว้ใช้ตอนเกษียณเริ่มเก็บตั้งเเต่อายุ 20 ปี ต้องมีเงินออมกี่บาทเเละควรคำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้นที่ได้ต่อปีด้วย
สามารถที่จะใช้แอปพลิเคชันหรือเว็ปไซด์จำพวก Money Manager Expense & Budget, GoodBudget เพื่อช่วยเพิ่มความสะดวกในการคำนวณได้
2.การเลือกลงทุน
การลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เเละการวางเเผนการลงทุนอย่างละเอียดตั้งเเต่เนิ่นๆ จะช่วยเพิ่มมูลค่าเงินออมในระยะยาวเเละมีความมั่นคงทางการเงินได้ ได้เเก่:
กองทุนรวม (Mutual Funds) : เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้เริ่มต้นเนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำและสะดวก ควรพิจารณากองทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงและให้ผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว อาทิเช่น กองทุนเปิด BBL RMF (BBL Retirement Mutual Fund) เป็นกองทุนเพื่อเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับการเกษียณ โดยให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างคงที่และคาดการณ์ได้ หรือกองทุนรวม LTF (Long-Term Equity Fund) ของ SCB ซึ่งเน้นผลตอบเเทนสูงในในระยะยาวเเละมีความมั่นคง
หุ้น (Stocks) : แม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากกว่า แต่การลงทุนในหุ้นจะสามารถให้ผลตอบแทนสูงหากมีความเข้าใจอย่างดี อย่างเช่น PTT (PTT Public Company Limited) เป็นหุ้นของบริษัทในกลุ่มพลังงาน มีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ ทำให้เหมาะกับการลงทุน, ADVANC (Advanced Info Service Public Company Limited) เนื่องจากบริษัทมีฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งและไม่ค่อยมีความผันผวนของธุรกิจ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกการลงทุนที่ดี
อสังหาริมทรัพย์ (Real Estate) : แม้ว่าจะต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก แต่นี่ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ก็สามารถให้ผลตอบแทนที่ดีได้ในระยะยาว เช่น คอนโดมิเนียม เลือกในทำเลที่ดีใกล้สถานีรถไฟฟ้าหรือศูนย์การค้า ซึ่งสามารถให้รายได้จากการให้เช่า หรืออาจได้รับกำไรจากการขาย เเละจำพวกบ้านเดี่ยว, อพาร์ตเมนต์ เเละอื่นๆ
การออมในธนาคาร (Savings Account) : การออมเงินในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากประจำทุกคนสามารถทำได้ เป็นแหล่งการเก็บเงินเเละยังมีความเสี่ยงที่ต่ำ
3.บริหารจัดการหนี้สิน
การบริหารจัดการหนี้สินสำหรับการเกษียณเป็นสิ่งที่พวกเราควรเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ โดยการลดหนี้และวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพ เพราะจะช่วยให้เลี่ยงภาระหนี้ที่ไม่จำเป็นและสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีคุณภาพ สิ่งที่ต้องคำนึง:
ประเมินสถานะหนี้สินปัจจุบัน : รวบรวมข้อมูลหนี้ที่มีทั้งหมด เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน หรือหนี้รถยนต์ ตรวจสอบยอดหนี้ ดอกเบี้ย เเละจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน โดยพิจารณาหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ควรได้รับการจัดการก่อนเพราะอาจเพิ่มภาระในระยะยาว
ลดหนี้ให้หมดก่อนเกษียณ : โดยชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดหรือที่มีจำนวนน้อยที่สุดก่อน หลีกเลี่ยงการเพิ่มหนี้ใหม่เเละดูหนี้ที่ระยะเวลาผ่อนนาน เพราะอาจทำให้เป็นภาระการผ่อนชำระในช่วงเกษียณ
รีไฟเเนนซ์หนี้ : หากมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง สามารถขอพิจารณาการรีไฟเเนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ยหรือขยายระยะเวลาเพื่อให้ภาระหนี้เบาลง
ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น : ทรัพย์สินที่ไม่ใช้เเล้ว เช่น อสังหาริมทรัพย์ สามารถพิจารณาขายเพื่อนำเงินมาชำระหนี้หรือเพิ่มเงินออม
ตรวจสอบการเงินเเละเครดิต : ตราวจสอบทั้งเครดิตบูโรเเละเเผนกู้ยืมในอนาคตของตัวเอง เพื่อให้เเน่ใจว่าจะทำให้ไม่มีปัญหาในอนาคต
ลดการใช้จ่ายไม่จำเป็น : อย่างเช่นการท่องเที่ยวที่มีค่าใช้จ่ายที่สูงหรือการซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น
ขอคำเเนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ : หากไม่มั่นใจในการวางเเผนการเงินสำหรับเกษียรหรือการจัดการหนี้ระยะยาว การขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยวางเเผนทางการเงินกับสถานการณ์ของคุณได้
4.การติดตามแผนและปรับปรุง
การวางแผนเกษียณอายุไม่ใช่การทำแค่ครั้งเดียวแล้วจบ แต่ต้องมีการตรวจสอบแผนอย่างสม่ำเสมอ โดยคอยปรับเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์และเป้าหมายที่เปลี่ยนไป
ติดตามการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ การเก็บเงินเพื่อเกษียณต้องมีการตรวจสอบเป็นระยะๆ เพื่อให้มั่นใจว่าเงินที่ออมและลงทุนไปนั้นเติบโตตามแผนที่วางไว้
ตรวจสอบยอดเงินออมทุกปี : ตรวจสอบว่าจำนวนเงินที่ออมมีการเติบโตตามที่คาดหวังหรือไม่ และเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณ
ติดตามผลการลงทุน : หากเลือกการลงทุนในหุ้น, กองทุน, หรืออสังหาริมทรัพย์ ควรตรวจสอบผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นประจำ เช่น ทุก 6 เดือนหรือทุกปี เพื่อตรวจสอบว่าเรากำลังได้รับผลตอบแทนตามเป้าหมายหรือไม่
ปรับแผนการเกษียณตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง : ชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของรายได้, ค่าใช้จ่าย, หรือเป้าหมายส่วนตัว ดังนั้นควรมีการปรับแผนการเกษียณตามสถานการณ์ที่เกิดขึ้นจริง
ประเมินเป้าหมายการเกษียณทุกปี ควรประเมินเป้าหมายการเกษียณอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อให้มั่นใจว่าแผนการเกษียณยังคงเหมาะสมกับเป้าหมายชีวิตของเรา อย่างเช่น หากมีการเปลี่ยนแปลงในสิ่งที่ต้องการทำหลังเกษียณ ควรคำนวณค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและปรับแผนการออมตามนั้น เเละทบทวนสุขภาพหรือความสามารถในการทำงาน หากมีการเปลี่ยนแปลงในสถานะสุขภาพ เช่น การเจ็บป่วยที่ยาวนาน หรือการที่ไม่สามารถทำงานได้เต็มที่ อาจจำเป็นต้องปรับเป้าหมายการเกษียณหรือการออมเพิ่มขึ้น
วางแผนสำรองเพื่อรับมือกับความเสี่ยง การเกษียณไม่ได้หมายความว่าเราสามารถหยุดพัฒนาแผนการเงินได้เลย ควรมีการวางแผนสำรองหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย, การสูญเสียแหล่งรายได้ หรือวิกฤตเศรษฐกิจ ดังนั้นเราควรทำประกันสุขภาพหรือมีการวางเเผนเงินสำรองฉุกเฉินไว้ใช้เผื่อเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้น
บทสรุป
การวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อยไม่เพียงแต่ช่วยให้เราเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต แต่ยังทำให้เรามีความมั่นคงทางการเงินและความสุขในวัยเกษียณได้อย่างเต็มที่ เมื่อเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ จะได้ไม่ต้องกังวลกับการพึ่งพาคนอื่นหรือรัฐบาลในอนาคต และสามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณอย่างอิสระและมีความสุขได้อย่างแท้จริง
#การเกษียณอายุ #วิธีการวางเเผนเกษียณอายุ #เตรียมตัวก่อนเกษียณ #การลงทุน #วางเเผนเกษียณยังไง #เกษียณอย่างมีคุณภาพ #retirementplan #investment
สัญญาพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับบริษัท SME
Contracts Agreement’s required for SME สัญญาพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับบริษัท SME “ปิดจุดอ่อนสัญญาธุรกิจ! กับ 4 สัญญาสำคัญ ที่ SME ควรรู้ก่อนเริ่มธุรกิจ” ในปัจจุบันมีกลุ่มคนทำงานที่ตัดสินใจหันหลังให้กับงานประจำที่จำเจและน่าเบื่อหน่าย ไม่เป็นอิสระ หรือกลุ่มคนที่ตระหนักว่างานที่ตนทำไม่ได้ตอบสนองทางการเงินให้ได้เพียงพอ จึงต้องเพิ่มรายได้ด้วยการมีงานที่สอง หรือ Second Job หรือแม้แต่นักศึกษาที่ประสงค์ทำงานที่มีอิสระ จัดการเวลาของตนเองได้
ทำไมทุกคนถึงควรวางแผนเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อย และอย่างไร?
Why Everyone Should Plan for Retirement at Young Age and How? ทำไมทุกคนถึงควรวางแผนเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อย และอย่างไร? “การวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย เสมือนการปลูกต้นไม้ที่ให้ร่มเงาในอนาคต” เมื่อพูดถึงคำว่า “เกษียณอายุ” หลายคนอาจคิดว่าเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับคนมีอายุไม่จำเป็นต้องรีบไตร่ตรอง แต่จริงๆแล้วไม่ใช่เลย ไม่ว่าจะเป็นทั้งเรื่องร่างกาย จิตใจ สังคม ตลอดจนทั้งเรื่องการเงิน จะเกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก
Why Family Businesses Should Have a Good Backend Management System
ทำไมธุรกิจครอบครัวต้องมี ‘ระบบจัดการหลังบ้านที่ดี’? ในยุคที่ธุรกิจมีการแข่งขันสูงและต้องการการเติบโตอย่างยั่งยืน ธุรกิจครอบครัว หรือ ธุรกิจแบบเถ้าแก่ จึงไม่สามารถทำทุกอย่างด้วยตัวเองได้อีกต่อไป การมี ระบบจัดการหลังบ้านที่ดี เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินการได้อย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพ ทำไมต้องมีระบบจัดการ? การขยายสาขาเมื่อธุรกิจเติบโตและต้องการขยายสาขา การทำงานด้วยตัวเองทั้งหมดจะไม่สามารถทำได้อีกต่อไป การนำระบบต่างๆ มาใช้ เช่น ระบบจัดซื้อ ระบบสต็อก ระบบการขาย ระบบการผลิต การตลาด ระบบบัญชี หรือแม้แต่ระบบ HR จะช่วยให้การบริหารจัดการเป็นไปได้สะดวกขึ้น
What is Key Man Insurance? How to comply with the Revenue Department?
Key Man Insurance คืออะไร? ทำอย่างไรให้ถูกต้องตามหลักสรรพากร? ในโลกธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การมี ประกันคีย์แมน (Key Man Insurance) เป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้บริษัทสามารถปกป้องตนเองจากความเสี่ยงที่เกิดจากการสูญเสียบุคคลสำคัญที่ขับเคลื่อนองค์กร เช่น กรรมการหรือผู้บริหารระดับสูง ประกันคีย์แมนคืออะไร? ประกันคีย์แมน เป็นการทำประกันชีวิตสำหรับบุคคลที่มีความสำคัญต่อธุรกิจ ซึ่งในกรณีที่บุคคลนั้นเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น เสียชีวิตหรือไม่สามารถทำงานได้ บริษัทจะได้รับเงินก้อนจากบริษัทประกัน เพื่อช่วยให้บริษัทสามารถดำเนินการต่อไปได้ โดยไม่ประสบปัญหาทางการเงิน วิธีทำประกันคีย์แมนให้ถูกต้องตรงใจสรรพากร เพื่อให้การทำประกันคีย์แมนเป็นไปอย่างถูกต้องตามหลักสรรพากร
What is a CFO? What is the scope of measurement?
CFO คืออะไร? มีขอบเขตการวัดอย่างไร? ในยุคที่ความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมกลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกองค์กร CFO (Carbon Footprint for Organization) หรือ คาร์บอนฟุตพริ้นต์ขององค์กร คือเครื่องมือที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถตรวจสอบและวัดปริมาณก๊าซเรือนกระจกที่ปล่อยออกมาจากกิจกรรมต่างๆ ภายในองค์กร ทำไม CFO ถึงสำคัญ? CFO เป็นข้อมูลที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าใจผลกระทบที่มีต่อสิ่งแวดล้อม และวางแผนเพื่อการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ การทำ CFO ยังช่วยส่งเสริมภาพลักษณ์ที่ดีขององค์กร โดยแสดงถึงความใส่ใจต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งอาจนำไปสู่การสร้างความไว้วางใจจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ
Why do organizations need to conduct risk assessment (Risk Management)?
ทำไมองค์กรต้องประเมินความเสี่ยง (Risk Management)? การประเมินความเสี่ยงเป็นกระบวนการสำคัญที่ช่วยให้องค์กรสามารถจัดการความไม่แน่นอนและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ ความเสี่ยงนั้นสามารถเกิดขึ้นได้ในหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นการดำเนินธุรกิจ การเงิน กฎหมาย หรือความปลอดภัย การจัดการความเสี่ยงที่ดีจะช่วยให้องค์กรสามารถรับมือและตอบสนองต่อสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้อย่างเหมาะสม ความสำคัญของการบริหารความเสี่ยง ลดโอกาสการเกิดความผิดพลาดและความเสียหายการประเมินความเสี่ยงช่วยให้องค์กรสามารถระบุและประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า ซึ่งช่วยลดโอกาสที่จะเกิดความผิดพลาดหรือความเสียหายที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน รักษาความสม่ำเสมอในการดำเนินงานด้วยการจัดการความเสี่ยงอย่างมีระบบและต่อเนื่อง องค์กรสามารถควบคุมผลกระทบและลดความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นได้ ทำให้การดำเนินงานเป็นไปอย่างราบรื่นและสามารถบรรลุเป้าหมายตามที่วางแผนไว้ เสริมสร้างความเชื่อมั่นในองค์กรเมื่อองค์กรมีการประเมินและจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ จะสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้มีส่วนได้เสีย ไม่ว่าจะเป็นลูกค้า ผู้ถือหุ้น หรือพันธมิตรทางธุรกิจ ว่าผลการดำเนินงานจะเป็นไปตามแผนที่กำหนด สนับสนุนการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ข้อมูลจากการประเมินความเสี่ยงช่วยให้ผู้บริหารสามารถตัดสินใจในเรื่องต่างๆ ได้อย่างรอบคอบและมีข้อมูลที่ครบถ้วนเพียงพอเพื่อลดความเสี่ยงในระยะยาว เพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรการประเมินความเสี่ยงช่วยให้องค์กรสามารถจัดสรรทรัพยากรได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
